• Цифровая ипотека
  • Как оформить ипотеку
  • Где оформить
  • Вопрос-ответ
  • Для финансовых организаций
  • Цифровая ипотека
  • Как оформить ипотеку
  • Где оформить
  • Вопрос-ответ
  • Для финансовых организаций
ОФОРМИТЬ
ЦИФРОВУЮ ИПОТЕКУ
БЫСТРО
УДОБНО
БЕЗОПАСНО

Ипотека обеспечивает базовую потребность человека в комфортном жилье, поэтому процесс оформления кредита должен быть простым и удобным. Цифровая ипотека позволяет пройти все этапы сделки дистанционно в онлайн-формате.

С каждым годом электронные сделки с недвижимостью становятся все популярнее. Люди стали больше ценить свое время и поэтому возможность дистанционного оформления кредита актуально как никогда раньше.

ЦИФРОВАЯ ИПОТЕКА

Все стадии ипотечной сделки проходят онлайн — начиная от заполнения заявки на кредит и заканчивая подписанием документов цифровой подписью. Обмен данными между участниками сделки происходит по защищенным каналам.

  • Простая заявка

    Банк с согласия клиента сам запросит персональные данные, необходимые для одобрения заявки, из государственных систем

  • Онлайн-подписание

    Документы можно подписать дистанционно электронной подписью

  • Открытие счетов онлайн

    В случае идентификации с помощью Единой биометрической системы (ЕБС) открытие всех счетов по ипотечной сделке можно произвести дистанционно, без посещения офиса банка

  • Доступность

    Купить недвижимость можно в любом регионе России, независимо от местонахождения покупателя и наличия офиса банка

  • Экономия времени

    Срок рассмотрения заявки и оформления документов значительно короче, чем при подаче в офисе банка. Личное присутствие при этом не требуется

7 простых шагов
оформления цифровой ипотеки
Всего несколько шагов для того, чтобы оформить ипотечный кредит.

Ипотечное кредитование обеспечивает базовую потребность человека в комфортном жилье, а Цифровая ипотека позволяет сделать это дистанционно

01.
Выбор недвижимости
Найдите и забронируйте квартиру на сайте застройщика или маркетплейсе
02.
Выбор банка и подача заявки на получение кредита
  • Выберете один или несколько банков
  • Оформите заявку на кредит онлайн
  • Получите решение по заявке на кредит онлайн
03.
Выбор страховой компании
Выберете страховую компанию и оформите полис страхования онлайн
04.
Открытие счета в ипотечном банке и перевод первоначального взноса
  • Если Вы уже клиент банка – откройте онлайн счет в интернет-банке или мобильном приложении банка
  • Если Вы новый клиент банка – авторизуйтесь в Единой биометрической системе (ЕБС) и откройте счет в банке дистанционно
  • Сделать первоначальный взнос можно онлайн через Систему быстрых платежей (СБП)
05.
Получение электронной подписи
Получите сертификат и сформируйте усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП) в приложении ГОСКЛЮЧ
06.
Подписание кредитной документации и договора долевого участия
Подпишите пакет документов в электронном виде электронной подписью
07.
Регистрация ипотеки и права собственности
Зарегистрируйте сделку в Росреестре онлайн, это можно сделать через банк, застройщика или маркетплейс
Где оформить ипотеку
СБЕР Перейти на сайт
ВТБ Перейти на сайт
СОВКОМБАНК Перейти на сайт
ГАЗПРОМБАНК Перейти на сайт
ТИНЬКОФФ Перейти на сайт
АЛЬФА БАНК Перейти на сайт
ДОМ.РФ Перейти на сайт
МКБ Перейти на сайт
РОССЕЛЬХОЗБАНК Перейти на сайт
АБСОЛЮТБАНК Перейти на сайт
РАЙФФАЙЗЕН БАНК Перейти на сайт
АК БАРС БАНК Перейти на сайт
РОСБАНК Перейти на сайт
ПРОМСВЯЗЬБАНК Перейти на сайт
РОСБАНК Перейти на сайт
ЦЕНТР-ИНВЕСТ БАНК Перейти на сайт
СИНАРА БАНК Перейти на сайт
Показать все банки
ВОПРОС — ОТВЕТ
1.
Могу ли я купить квартиру в другом городе, находясь в Москве?

Цифровая ипотека позволяет оформить ипотеку в любом регионе. Однако вам нужно удостовериться, что участники сделки (банк, застройщик и так далее) технически готовы к подобной сделке.

2.
Сохраняется ли действие специальных ипотечных программ (льготная ипотека, семейная ипотека, сельская ипотека и т.д.), если я подаю заявку дистанционно?

Да, ипотечные программы с государственной поддержкой также возможно оформить дистанционно.

3.
В какое количество банков можно подать заявку одновременно?

Ограничений по количеству кредитных организаций, которые могут одновременно рассматривать вашу ипотечную заявку, нет.

4.
Какая именно цифровая подпись нужна, чтобы подписать документы онлайн?

Чтобы подписать документы онлайн, необходимо получить сертификат УКЭП — усиленной квалифицированной электронной подписи. Сделать это можно в приложении Госключ и аккредитованных удостоверяющих центрах, функции которых выполняют некоторые банки.

5.
Если я оформляю цифровую ипотеку в банке, где у меня уже есть счёт, мне тоже нужно регистрироваться в Единой биометрической системе?

Если вы уже являетесь клиентом банка, в котором собираетесь оформить цифровую ипотеку, дополнительно регистрироваться в ЕБС не нужно.

6.
Если я оформляю цифровую ипотеку в банке, где у меня уже есть счёт, мне тоже нужно регистрироваться в Единой биометрической системе?

Если вы уже являетесь клиентом банка, в котором собираетесь оформить цифровую ипотеку, дополнительно регистрироваться в ЕБС не нужно.

Показать больше вопросов
Для финансовых организаций

От внедрения цифровой
ипотеки выигрывают
все участники процесса

Новые инструменты позволяют сделать процесс цифровым, бесшовным и удобным для клиента, более прозрачным и безопасным для всех его участников.

Банки
Агентства недвижимости
Застройщики
Оценочные компании
Страховые компании
Другие компании
Открытые API
Открытые API — это программные интерфейсы, публикуемые организациями для обеспечения возможности цифрового обмена данными друг с другом и клиентами в рамках организации и предоставления услуг.

Ассоциация ФинТех совместно с Банком России и ключевыми участниками финансового рынка занимается разработкой механизмов внедрения Открытых API в цифровую инфраструктуру российского рынка. На площадке Ассоциации разрабатываются стандарты Открытых API, которые устанавливают единые правила взаимодействия участников рынка при внедрении данной технологии. Применение Открытых API участниками рынка в процессе ипотеки позволит настроить бесшовный обмен данными о клиенте с его согласия и, в конечном счете, улучшить клиентский опыт.

Ознакомиться подробнее:
openbankingrussia.ru wiki.openbankingrussia.ru
Цифровой профиль
Цифровые записи о гражданине, которые содержатся в информационных системах государственных органов и организаций. Инфраструктура построена на базе единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА).

Одна из ключевых функций – предоставление третьим лицам сведений о гражданине в электронном виде из ЕСИА и других государственных информационных системах, с его согласия и в его интересах.

Взаимодействие гражданина с Цифровым профилем происходит в форме подтверждения согласия на предоставление сведений, если поступил запрос на доступ к его данным с использованием инфраструктуры Цифрового профиля.

Ознакомиться подробнее:
digital.gov.ru
Госключ
Приложение для подписания юридически значимых документов в электронном виде. В приложении можно бесплатно получить сертификат и сформировать усиленную квалифицированную или неквалифицированную электронную подпись (УКЭП или УНЭП)

ПРЕИМУЩЕСТВА

  • Цифровое взаимодействие

    Документы подписываются в электронном виде в режиме онлайн

  • Юридическая значимость

    Электронная подпись равна собственноручной и одобрена законом

  • Документы в безопасности

    Доступ к документам имеет только подписант, третьи лица не имеют доступа к ним

  • Бесплатно для пользователей

    Получить сертификат и сформировать электронную подпись в Госключе можно бесплатно

Ознакомиться подробнее:
gosuslugi.ru/goskey
Электронная регистрация сделки

ОСНОВНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА ЭЛЕКТРОННОЙ РЕГИСТРАЦИИ

  • Экономия времени на этапе государственной регистрации сделки с недвижимостью

  • Оперативное информирование о статусе регистрации участников сделки

  • Безопасная передача документов по сделке, исключает доступ к ним со стороны третьих лиц

  • Возможность оформления регистрации даже при нахождении покупателя и продавца в разных регионах страны

  • Удобство использования электронного документа о регистрации



Закладная – это ценная бумага, которая удостоверяет права кредитора по денежному обязательству и права залогодержателя на предмет ипотеки.

Закладную можно выдать как одновременно с регистрацией ипотеки так и после регистрации ипотеки в любой момент до ее прекращения.

Закладная может быть документарной или бездокументарной (электронная закладная).

Документарная закладная составляется должником и залогодателем на бумажном носителе в единственном экземпляре. Закладная подписывается регистратором Росреестра и передается кредитору для хранения.
Права по такой закладной передаются путем проставления на ней передаточных надписей с передачей новому владельцу самой бумажной закладной

Владельца закладной можно подтвердить только путем проверки всех записей на оригинале бумажной закладной Документарная закладная по желаю владельца может быть передана на хранение и учет в депозитарий (обездвижить документарную закладную). После этого права по закладной могут переданы только путем изменения записей по счетах учета в депозитарии.

В отличии от документарной закладной, электронная закладная обязательно учитывается в депозитарии – специальной организации, которая имеет лицензию Банка России на право вести учет ценных бумаг.

Электронная закладная составляется в виде xml-документа по единой форме, которая утверждена Росреестром, подписывается должником, залогодателем и залогодержателем. При этом должник и залогодатель могут подписать закладную любым видом электронной подписи – как усиленной квалифицированной, так и простой электронной подписью с использованием систем дистанционного банковского обслуживания. Также закладную может подписать нотариус вместо должника и залогодателя.

Росреестр так же подписывает усиленной квалифицированной подписью электронную закладную и передает ее в депозитарий по защищенным каналам связи для постоянного учета и хранения.

Права по такой закладной всегда передаются путем изменения записей по счетам учета в депозитарии.


Преимущества электронной закладной:

Для заемщика:

- возможность дистанционно оформить закладную без посещения офиса банка и Росреестра;

- повышается понимание условий кредитования за счет изложение условий в единой табличной форме и в едином формате описания параметров кредитного договора;

- возможность проверить действительного кредитора - в случае если права по кредиту были проданы;

- отсутствие необходимости самостоятельно снимать залог с недвижимости после погашения кредита – кредитор самостоятельно снимет залог в течение нескольких дней.


Для кредитора:

- сокращение операционных расходов на получение закладной;

- отсутствие риска утраты закладной;

- защита прав владельца закладной, исключение риска утраты прав на закладную;

- снижение операционных затрат на передачу или получение прав по закладной в том числе упрощение процесса секьюритизации;

- возможность автоматизированного анализа и сопоставления условий кредитных договоров и договоров об ипотеке выданных по разным стандартам.

Ознакомиться подробнее:
rosreestr.gov.ru/eservices/services/life_situation
119002, г. Москва, ул. Арбат, д. 10
info@fintechru.org
Разработка сайта - Edison Studio
Политика конфиденциальности